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“Gastar menos do que ganha e investir a diferença” é uma fórmula dita por muitos especialistas como a mais básica para quem quer acumular riqueza e conquistar a independência financeira. Você consegue identificar um erro básico nessa fórmula?

O erro a que nos referimos está na ordem dos fatores. Seguindo essa lógica, você vai receber o seu salário, prolabore ou o que quer que seja, fazer seus gastos do mês e, ao final, aplicar a diferença que sobrar.

Ora, não é preciso ser gênio para perceber que é provável que sobre muito pouco. Gastos não-planejados vão surgindo durante o mês, a tentação de comprar aquele item a mais bate, e quando chega no final do mês já não sobra nada para investir.

As pessoas que realmente conseguem acumular riqueza seguem uma lógica inversa: elas pagam a si mesmo primeiro. Reservam uma porcentagem do que recebem mensalmente e aplicam assim que o dinheiro chega às suas contas. Com o restante, passam o mês inteiro.

Esse percentual a ser investido depende de cada um. Se você fez o seu plano de independência financeira sabe quanto tem que juntar por mês. O importante é, assim que receber o dinheiro, separar a quantia a ser investida e aplicar no seu investimento preferido.

A ideai do “pague a si mesmo primeiro” foi popularizada por George Clason no livro O Homem Mais Rico da Babilônia. Na época em que se passa a história do livro, levar a cabo esse conselho era mais difícil.

Hoje em dia, entretanto, você pode programar com seu banco, por exemplo, para cada vez que o salário entrar na conta, 10% ser automaticamente aplicado em um fundo de investimento.

Dessa forma você terá um enriquecimento sólido, embora devagar. De qualquer maneira, é muito melhor do que o apenas fantasioso enriquecimento rápido e fácil que – em quase 100% dos casos – não passa mesmo de uma fantasia.

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Eu tive um casamento que não deu certo, e isso me ajudou a ser muito melhor na questão dos relacionamentos amorosos. Aprendi os pecados mortais dos namoros e casamentos, como reconhecê-los e evitá-los.

Um leitor, recém-casado, pediu para eu compartilhas dicas de como fazer um casamento funcionar.

Gostaria muito de ter uma fórmula mágica, mas não tenho. De qualquer forma, aqui vão algumas dicas que considero válidas:

Fiquem algum tempo juntos e sozinhos
Apreciem-se um ao outro
Sejam íntimos com freqüência
Conversem, compartilhem e doem-se

Contudo, tão importante quando saber o que fazer é saber o que não fazer. Tenho certeza que muitos já caíram nesse erro antes. Eu sei que caí. Eu aprendi com meus erros e agora sei reconhecer quando estou cometendo um erro fata e como corrigi-lo.

Se você puder evitar esses sete itens e focar em vez de fazer os quatro acima, você terá um bom relacionamento. Eu não vou garantir nada, mas desejo boas vibrações.

Resentimento. Esse é um venendo que começa pequeno (“Ele não substitui o rolo de papel higiênico” ou “Ela não lava o prato depois de comer”) e vai crescendo até ficar enorme. Ressentimento é perigoso porque geralmente fica abaixo do nosso radar, de modo que não percebemos que estamos ressentidos, e nosso parceiro não entende que há algo errado. Se você já se pegou tendo ressentimento, precisa endereçá-lo rapidamente, antes que fique pior. Corte-o pela raiz enquanto ainda é pequeno. Há duas boas maneiras de lidar com ressentimento. A primeira: respire fundo e simplesmente deixe o sentimento ir embora – aceite seu parceiro como ele é, incluindo as falhas (ninguém é perfeito). A segunda: fale com seu parceiro sobre isso, se não dá para aceitar, e tente vir com uma solução que funcione para ambos (não só para você). Tente falar sem confrontar e sim de um jeito que expresse como você se sente sem ser acusatório.

Ciúmes. É difícil controlar o ciúme se você o sente, eu sei. Ele parece acontecer por si mesmo, fora do nosso controle. De qualquer forma, o ciúme – assim como o ressentimento – é um veneno para a relação. Um pequeno ciúme tudo bem, mas quando chega a um certo nível de necessidade de controlar o seu parceiro, ele se transforma em brigas desnecessárias, que deixam ambos infelizes. Se você tem problemas com ciúmes (como eu já tive), em vez de tentar controlá-lo, é importante que você examine e faça um acordo com a raiz do problema, a insegurança. Essa insegurança pode estar ligada a sua infância (como abandono dos pais, por exemplo), num relacionamento anterior em que você se feriu, ou em incidentes passados do seu relacionamento.

Expectativas não realistas. Frequentemente nós temos uma idéia de como nosso parceiro deveria ser. Nós esperamos que sejam limpos, ponderados, que sempre pensem na gente primeiro, que nos surpreenda, nos suporte, que sejam sempre sorridentes, que trabalhem duro e não sejam preguiçosos. Não necessariamente essas expectativas, mas quase sempre temos expectativas para nossos parceiros. Ter alguma expectativa é bom – nós deveríamos esperar que nosso parceiro seja confiável, por exemplo. Mas alguma vezes, sem perceber, nós criamos expectativas muito altas para acontecer. Nosso parceiro não é perfeito – ninguém é. Não podemos esperar que eles sejam carinhosos e amorosos a cada minuto de cada dia – todo mundo muda de humor. Não podemos esperar que eles sempre pensem na gente, já que eles obviamente vão também pensar neles ou em outros alguma hora. Não podemos esperar que eles sejam exatamente como nós somos, já que cada um é cada um. Expectativas muito altas levam a desapontamento e frustração, especialmente se não comunicamos ao outro essa expectativa. Como podemos esperar que nosso parceiro atinja essas expectativas se eles nem sabem sobre elas? O remédio é baixar nossas expectativas – deixar nossos parceiros serem eles mesmos, e aceitá-los e amá-los por isso. As expectativas básicas que nós mantivermos devem ser comunicadas claramente.

Não ter tempo. Esse é um problema de casais que tem filhos, mas também de outros casais que são pegos pelo trabalho, hobbies, amigos e famílias ou outras paixões. Casais que não passam tempo sozinho juntos criam um abismo entre si. E embora passar tempo junto quando você está com filhos, amigos ou família seja bom, é importante também passar algum tempo juntos e sozinhos. Não consegue achar tempo com todas as coisas que estão acontecendo – trabalho, filhos e outras coisas? Crie tempo. É sério, crie tempo. Isso pode ser feito. Eu faço isso – simplesmente tenho certeza de que essas horas com meu parceiro é uma prioridade, e eu adio qualquer coisa para ter esse tempo. Contrate uma babá, cancele alguns compromissos, adie o trabalho por um dia, e saia com ele. Não precisa ser uma saída cara – algum tempo na natureza, fazendo exercícios juntos, assistindo a um filme e tendo um jantar a dois, todas são boas opções. E quando vocês estiverem juntos, faça um esforço para se conectarem, não apenas estarem juntos.

Falta de comunicação. Esse pecado afeta todos os outros nesta lista – ele foi dito muitas vezes antes, mas é verdade: boa comunicação é fundamental para um bom relacionamento. Se vocvocê tem ressentimento, você deve conversar sobre isso em vez de deixar o ressentimento crescer. Se você é ciumento, você deve abrir o jogo e ser honesto ao expor sua insegurança. Se você tem expectativas, deve dizê-las ao seu parceiro. Se existem problemas, vocÊ deve dizer e trabalhar para solucioná-los. Comunicação não quer dizer apenas falar ou brigar – a boa comunicação é honesta sem ser acusatória. Comunique seus sentimentos – frustração, desculpa, medo, tristeza, alegria – em vez de criticar. Comunique um desejo para trabalhar em uma solução que funcione para ambos, um compromisso, em vez de uma necessidade de fazer o outro mudar. E comunique mais do que apenas problemas – comunique também as boas coisas.

Não demonstrar gratidão. Algumas vezes não existem problemas reais em um relacionamento, como ressentimento, ciúme ou expectativas altas, mas há também a não-expressão de coisas boas relativas ao seu parceiro. Essa falta de gratidão e apreciação é tão ruim quanto os demais problemas, porque sem ela seu parceiro vai sentir que você está com ele por compaixão. Toda pessoa quer ser apreciada pelo que faz. E apesar de você poder ter alguns problemas com o que seu parceiro faz, você deveria também realizar que seu parceiro também faz coisas boas. Ele lava os pratos ou cozinha algo que você gosta? Ele lhe ajuda ou dá suporte no seu trabalho? Tire um tempo para dizer obrigado, dê um beijo e um abraço. Essa pequena atitude pode levar a um belo caminho.

Falta de afeto. Similarmente, tudo o mais pode estar indo bem, incluindo a expressão de gratidão, mas se não existe afeto entre os parceiros então há um sério problema. COm efeito, o relacionamento está indo em direção a um amor platônico. Isso pode ser melhor do que muitos relacionamento com problemas sério, mas não é uma coisa boa. Afeto é importante – todo mundo precisa de um pouco, especialmente vindo de quem amamos. Tire um tempo, todo santo dia, para dar atenção ao seu parceiro. Faça festa quando ele ou ela chegar em casa do trabalho, dê um grande abraço. Acorde-o com um beijo apaixonado (quem liga pra o hálito!). Chegue por trás e dê um beijo no pescoço. Massageie suas costas enquanto ele vê TV. Sorria sempre.

Pecado bônus: Teimosia. Essa não estava na lista original, mas só pensei nela justo agora e não podia deixar de fora. Todo relacionamento terá problemas e discussões – mas é importante que você aprenda a resolvê-los depois de baixar a guarda um pouco. Infelizmente, muitos de nós são tão teimosos até para falar sobre. Talvez nós sempre queremos estar certos. Talvez nós nunca queremos admitir que cometemos um erro. Talvez nós não gostemos de pedir desculpas. Talvez nós não gostemos de nos comprometer. Eu já fiz todas essas coisas – mas aprendi depois de todos esses anos que isso é apenas criancisse. Quando eu me pego sendo teimoso atualmente, tento superar essa infantilidade e deixar meu ego de lado e pedir desculpas. Falamos sobre o problema e tentamos solucioná-lo. Não tenha medo de ser o primeiro a pedir desculpas. Depois deixe isso no passado e vá para as boas coisas.

Traduzido de Zen Habits.

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Agora que já definimos o conceito de independência financeira, precisamos saber como chegar lá. E para isso, vamos precisar nos aprofundar no tema da educação financeira.

Quando você quis aprender a dirigir um carro, o que fez? Estudou e praticou. Aprender a tocar um instrumento? Estudo e prática. A falar um idioma? De novo, você estudou e praticou.

Com dinheiro não é diferente. Se queremos controlar o dinheiro em vez de deixar que ele nos controle, então precisamos estudar como funcionam mecanismos como poupança, investimentos, empreendedorismo, etc.

[box type=”info”]Segundo o Infomoney, uma pesquisa da empresa Telecheque mostrou que 64,22% dos entrevistados apontaram o descontrole financeiro como a principal causa para sua inadimplência.[/box]

Como obter informação de qualidade

Antes de tudo, você vai precisar se familiarizar com o assunto. Dificilmente alguém que tem pouco ou nenhum conhecimento de economia vai pegar um jornal como o Valor Econômico e entender tudo o que está lá.

O famoso economês atrapalha a vida de muita gente, que acaba desistindo ao tentar ler textos cheios de jargões.

Uma boa dica para começar é procurar livros e blogs voltados para educação financeira simples. Uma vez que as bases estejam formadas, você poderá partir para leituras mais avançadas e, finalmente, para a prática.

A prática a que nos referimos é: controlar seus gastos, gastar menos do que recebe, buscar estratégias para receber mais e investir a diferença com sabedoria. O mude.vc será um desses locais onde você poderá encontrar boas informações sobre educação financeira. Mas não deixe de conferir também os seguintes blogs:

Dinheirama
Quero Ficar Rico
Mais Dinheiro

Invista também em alguns livros de linguagem simples que podem ajudar nesse caminho inicial:

Dinheiro: os segredos de quem tem
Pai Rico, Pai Pobre
Investimentos: como administrar melhor seu dinheiro
Os Segredos da Mente Milionária